家族の銀行口座を代理で引き出せますか？
家族でも大切な情報の共有
今回のタイトルはわざと曖昧、二重の意味になっています。
高齢社会、核家族は今後も続いていきます。
相続以前から取り組んでおきたい課題です。
口座を代理 相続以前のお金の課題
高齢の家族、老親がいる場合、お金の問題は相続だけに限りません。
日常のお金の管理でも支障をきたすこともあります。
たとえば、銀行口座の利用。
水道光熱費や各種のサブスクのサービス利用の引き落としだけでなく、
決済が現ナマに偏っていると無視できません。
高齢の家族では、突然の体調悪化や入院もあります。
不測の事態に家族が応じることもあります。
一方で、本人確認が強く求められている現状があります。
決済でのトラブルを避ける対応が必要となります。
口座を代理 引き出しの代理ができますか？
家族の銀行口座を代理で引き出すことは可能です。
利用している金融機関のサイトを検索することがおすすめです。
(「〇〇銀行 代理 引出」で検索)
たとえば、私の住んでいる石川県の唯一の地銀、北國銀行。
代理での口座利用の手法が準備されています。
代理人の本人確認資料(マイナンバーカードなど)を準備すればOK
と言いたいところですが、欠かせないのは「本人の通帳」。
家族の銀行口座の代理をできるか？という問いには、
- 家族が利用している銀行・支店や口座を把握しているか？
という問いも内在しています。
口座からの引出に限らず、「代理カード」の作成にも当てはまります。
把握していない口座では代理での引き出しも代理カードの利用もできません。
口座を代理 家族でも情報の共有
「情報の共有」は仕事上、必須の課題です。
知らない・伝えられていないことによるトラブルは人為的なミスであり、
いろいろな対策がとられているはずです。
他方、家族が対象となると、知ってるつもり・わかっているはず
という状況かもしれません。
「高齢の家族 お金」からは「相続」トラブルが連想しがちですが、
相続以前の日常生活でのお金の管理も課題となります。
家族の銀行口座を代理で引き出せる仕組みは用意されていますが、
- どこの金融機関・支店を
- どのような状況で利用しているか？
といった把握が必要であり、
- 誰が代理をするか？
- 代理カードをどのように保管・利用するか？
といった家族間での共有も必要となります。
インターネットバンキングの利用を含めて検討することになります。
代理人にとって銀行口座の利用を「代理」で行っていたはずが、
「なりすまし」と誤解されることは避けたいはずです。
高齢社会は長寿社会でもあるので、銀行口座の代理での利用も
中長期的に及ぶかもしれません。
銀行口座の代理での利用では、情報の共有を先送りしない、
曖昧な扱い方をしないことがおすすめとなります。
蛇足
上記は家族が認知症ではない場合を想定しています。
認知症の家族を対象とした対策は後見制度や家族信託と
対応に時間を要し、制約も加わります。
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